Внесение ежемесячных платежей по займу — обязательство должника, взятое на себя после подписания соглашения. Однако что делать, если нечем платить кредит? Финансовое учреждение в этом случае может применять меры по принудительному взысканию, но что если и возмещать не из чего.
Ситуации в жизни бывают разные — потеря места работы, значительный упадок доходов, лишение трудоспособности. В первую очередь необходимо наладить диалог, рассказать почему нечем платить кредит банку. Игнорирование, не внесение средств, попытки скрыться от обязательств только усугубят положение должника.
Много кредитов и нечем платить — какие могут быть результаты
Отсутствие доходов, падение спроса на услуги бизнеса, задержка зарплаты, увольнение с работы могут стать основаниями для несвоевременного внесения платежа по займу или вовсе человек не сможет отвечать по обязательствам. Однако если нечем платить кредит в банке — средства не поступают совсем или в случае внесения денег с опозданием, то это сильно разные ситуации и последствия у них также отличны.
Что будет, если просрочить займ
Не всегда у людей получается внести денежные средства именно в определенную дату. Причины тому могут быть самые разные от непредвиденных расходов (болезнь родственника, нужна финансовая поддержка) до банальной невозможности произвести оплату из-за отсутствия интернета или поломки ближайшего единственного банкомата на все поселение.
Последствия просроченного займа заключаются в начислении процентов согласно подписанному договору. То есть за каждый день добавляется определенная сумма к основному долгу. Если общая сумма займа небольшая, то и процент будет соответствующий.
Если просрочил платеж по займу, то лучше самостоятельно позвонить в банк и указать, когда деньги будут внесены на счет. Обычно сотрудники организации звонят клиенту и уточняют информацию, предупреждают о дополнительных начислениях.
Иным масштабом последствий окажется просрочка займа в МФО. Кредит в таких компаниях одобряют по минимальному набору документов и даже при отсутствии у заемщика доходов, обычно на суммы до 30 тыс. и вернуть его необходимо довольно быстро. Процентные ставки высокие. Поэтому каждый день просрочки выльется должнику в крупную сумму, иногда превышающую основную в разы.
Что будет, если просрочить займ в банке и МФО — две диаметрально противоположные ситуации по последствиям.
Как поведет себя банк?
Просрочки внесения ежемесячных платежей на регулярной основе, пропуск оплаты и в итоге полная невозможность отвечать по взятым на себя обязательствам могут негативно сказаться. Если человек набрал кредитов, а платить их нечем, то банк может поступить следующим способом:
- Направление претензии. В солидных компаниях этой работой занят целый отдел, который специализируется на взыскании. Специалисты станут адресовать претензии, на ежедневной основе общаться по телефону, пытаться оказать давление, чтобы должник активизировался в возврате средств. Некоторые банки передают полномочия коллекторам, которым все равно, что людям нечем оплачивать кредиты, и они не знают, что делать
- Право требования сразу же передается сторонней организации. Обычно это происходит с неликвидными сделками. Банк не пытается взыскать самостоятельно. Поведение обусловлено политикой финансового учреждения, объемом штатных сотрудников.
- Если нечем платить кредит, то банк вправе подать в суд. Стадия начинается после предъявления претензии через отведенный отрезок времени для погашения займа. Возможно 2 варианта — подача искового обращения или судебного приказа. Последний может быть отменен, а в ходе судебного разбирательство есть возможность выразить свою позицию — потеряла работу и нечем платить кредит, предоставить доказательства уменьшения доходов и договориться с банком.
- Передача судебным приставам. Исполнительное производство начнется исключительно по факту наличия решения суда. До этого момента никакие действия сотрудник ФССП не вправе применять к должнику, делать все можно только официально.
Если взятые кредиты нечем платить, то приставы уполномочены арестовать счета в банках и других финансовых учреждениях, имущество, провести опись, реализовать собственность в рамках торгов с целью погашения займа.
Исполнительный документ направляется в уполномоченное учреждение и по месту трудоустройства должника. Так приставы получают право на взыскание сумм с зарплаты напрямую.
При наличии задолженностей человек постоянно пребывает в стрессовой ситуации. Мысли о том, что нечем платить долги по кредитам не оставляют ни на минуту. В таком настроении сложно принимать решения и найти правильный выход. Помочь может консультация онлайн-психолога, после нее вы точно будете знать, что делать. Записаться на прием можно на нашем сайте.
Как погасить просроченные займы, даже если их много
У человека много кредитов, а платить нечем — распространенная ситуация, которая может случиться с каждым. Однако это не повод для паники. Банки не заинтересованы в судебном разбирательстве, им нужна гарантия, что долг будет возвращен. Поэтому, если трудности носят временный характер, то необходимо скорректировать условия по внесению платежей.
Много кредитов, а платить нечем, что делать должнику:
- Начать переговоры с банком. В ходе беседы обозначить наличие временных затруднений с финансами. Предоставить документальные доказательства — трудовая книжка с записью об увольнении, постановка на учет как безработный, медицинские показания по невозможности вести трудовую деятельность. Итог разговора может быть разным. Некоторые компании не слушают доводов, а другие предлагают — если нечем платить кредит, то вот законные способы ликвидации — реструктуризация, предоставление каникул.
- Объявить себя банкротом. Среди ключевых условий для начала производства будут наличие задолженности на сумму не меньше 500 тыс. и требования просрочены не меньше чем на 3 месяца с предполагаемой последней даты внесения средств. Нечем платить кредит в 2022 году — адресуй заявление в арбитражный суд для запуска процедуры банкротства.
- Рефинансирование — получение нового займа для погашения уже имеющегося. Это выгодно, если по новым условиям ниже процентная ставка или более подходящий срок ликвидации займа. Если кредиты в разных банках, их много и нечем платить, то оставить обязательства перед одной компанией и исполнить все имеющиеся ранее будет разумно.
- Реструктуризация, по сути, представляет заключение нового соглашения. Меняются условия по ранее выданному займу — процент, периодичность внесения сумм, объем платежа, срок. Если пенсионеру нечем платить кредит, то новое соглашение поможет получить дополнительное время, что позволит скопить некоторые средства и закрыть долг.
Как погасить просроченные займы, даже если их много и оплачивать нечем, — есть много легитимных способов. Простой игнор требований только усугубит положение должника. О том, как быстро и выгодно закрыть ипотеку, в нашей следующей статье.
