Основы управления финансами и планирования бюджета

Согласно данным социального опроса только 51% из нас планирует бюджет, ведет тщательный учет доходов и расходов. Низкий уровень финансовой грамотности, отсутствие времени на составление бюджета и необходимых знаний делают систему управления личными финансами не эффективной. Узнайте сейчас основы управления финансами, чтобы не считать деньги до зарплаты и повышать финансовую грамотность.

Причины управлять личными финансами

Бюджетное планирование повышает жизненный комфорт, ведь управление финансами позволяет контролировать поступления и расходы и человек осознает на что может рассчитывать сейчас, планировать на перспективу, а на случай кризиса – есть финансовая подушка.

Из-за отсутствия управления финансами возникает много проблем:

1. Стресс. Согласно статистических данных 29% граждан опасаются роста цен. А 32 снижения уровня доходов. Одна из причин – отсутствие финансовой грамотности и непонимание системы управления личным бюджетом.
2. Долги. Риск потери дохода присутствует у каждого, а при отсутствии «финансовой подушки» — переход на нулевую ступень финансовой устойчивости, в долговую яму. Долг россиян на 1 января 2023 года более 63 трлн. руб.
3. Незапланированные расходы. Импульсивные расходы на такси, лекарства, покупку вещей, которыми не будете пользоваться может увеличить срок реализации цели – например, поездку на море или покупку нового телефона.

Чтобы исключить эти проблемы нужно планировать бюджет и управлять финансами.

Расчет доходов

Много книг по финансовой грамотности рассказывают о целесообразности управления бюджетом, в основе которого лежит учет доходов. Иногда мы не замечаем сколько денег приходит и как быстро они тратиться. Сможете назвать все источники доходов в течение последних 3 месяцев?

Распространенные источники доходов физического лица:

• зарплата;
• доход от дополнительной деятельности (вторая работа);
• вычет по налогам;
• процентный доход по депозиту;
• пособия;
• плата за сдачу в аренду недвижимости.

Разовые доходы, подарки, выигрыши, продажи на сайтах объявлений выпишите отдельно, так как их объем и периодичность спрогнозировать трудно.

Записывайте расходы

В основе управления бюджетом лежит учет доходов и расходов.

Классифицируйте затраты на 4 категории:

• текущие — рассчитываются ежемесячно (оплата по коммунальным квитанциям, счетам за мобильную связь и интернет, покупка бытовой химии и продуктов, кредитные платежи). Важно учитывать незначительное изменение данной статьи. Например, в зимний период коммунальные платежи больше из-за отопления, а в санатории не нужно платить за продукты, если путевка включает шведский стол;
• запланированные – расходы, которые не нужно планировать в бюджет каждый месяц, но о них известно заранее. Например, ежеквартальная оплата за обучение ребенка, подарки к юбилеям, расходы на траты в отпуске;
• крупные (больше 1 оклада) – иногда не получается планировать. Например, покупка автомобиля планируется заранее, а телефона (если предыдущий разбит и не подлежит восстановлению) может быть внеплановой. В основе планирования финансов – оценка необходимости вещей – если без желаемой вещи можно обойтись лучше средства инвестировать или открыть накопительный счет;
• непредвиденные – расходы на обувь, химчистку, поход в кино, ремонт телефона. Установите лимит на статью и при отсутствии жизненно важной необходимости перенесите траты на будущий период.

Для крупных запланированных покупок откройте депозит, который пополняйте каждый месяц, для незапланированных – только взять кредит, если нет «заначки» на незапланированные расходы.

Планирование бюджета

Когда доходы и расходы систематизированы, расставьте приоритеты и определите какие расходы можно исключить, а какие увеличить. Например, прекратите пить каждый день газировки и накопите на абонемент в спортзал или покупать кофе в стаканчиках, ведь выгоднее купить кофеварку. Основа управления бюджетом – рациональный подход к тратам.

Аккуратно с импульсивными покупками – деньги тратятся быстро, а радости такие покупки не приносят уже на следующий день. Прежде чем совершить внеплановую покупку – подождите до утра, а точнее 24 часа. Если через сутки вы поймете, что вам жизненно необходимо купить сумку или полететь в Сочи – пожалуйста, после оплаты всех текущих расходов. Прежде чем применять методы планирования бюджета научитесь контролировать сиюминутные расходы и создавать «неприкосновенный запас» — главный навык для управления финансами и планирования семейного бюджета.

Правила для развития навыка для освоения финансового планирования:

1. Исключить спонтанные покупки. Ходите в магазины рационально – со списком, чтобы не покупать лишнего и сэкономить время.
2. Не берите в долг. Кредитную карту используйте только в самом крайнем случае, если задержали зарплату или необходимо купить продукты. При получении денег – пополните кредитку, а оставшуюся сумму распределите до следующего поступления.
3. Планируйте скрытые расходы. При покупке машины – запланируйте расходы на страховку, топливо, штрафы ГИБДД, техническое обслуживание и др.
4. Экономьте. Используйте программы лояльности и кэшбек, сравнивайте цены ы разных магазинах и пользуйтесь доставкой. Где цены на порядок ниже, чем офлайн.

Самый простой метод планирования финансов:

• оплатите обязательные платежи;
• отложите 10% на накопительный счет;
• остальную сумму разделите на 4 части – эти деньги используйте на проезд, покупку продуктов. Если средства останутся – уберите их в копилку.

Такой способ позволит не остаться без денег к концу месяца.

Финансовые потоки лежат в основе планирования бюджета, ведь от контроля за их объемом зависит благополучие и в какой-то мере психологическое состояние человека. Бюджетирование – затратно по времени, нужно не менее 3 месяцев чтобы это вошло в привычку и принесло эффект.