Как погасить ипотеку досрочно с выгодой для семейного бюджета

О скором закрытии жилищного займа мечтают все заемщики. С этой целью банки предусмотрели возможность закрыть заем на недвижимость раньше предусмотренного соглашением срока. Сделать это можно как в полном объеме, так и в долевом. В случае погашения ипотеки частично досрочно плательщик вносит сразу все средства на счет, а финансовое учреждение списывает сумму процентов и долга — заем считается ликвидированным. Во втором случае заемщик переводит на счет финансы в объеме, превышающем ежемесячный платеж, банк пересчитывает в итоге сумму последующего внесения.

Разрешено ли досрочно погасить кредит по жилью и кто вправе это сделать

В России закрыть кредит на дом ранее предусмотренного соглашением срока вправе любой гражданин, оформивший у банка подобный заем. Можно ли погасить ипотеку досрочно без негативных последствий для плательщика — сейчас да. Ранее финансовые учреждения в соглашение включали пункты, препятствующие такому развитию событий — проценты и штрафные санкции за досрочный возврат. Связано это с тем, что банк теряет свою выгоду.

Нормы федерального законодательства допускают и регламентируют как досрочно погасить ипотеку. Если клиент в уже подписанном договоре обнаруживает пункты, которые не дают возможности ликвидации жилищного займа раньше срока, то можно обратиться в суд и восстановить утраченное право.

Часто люди, даже зная о своих правах, начинают сомневаться в правильности поведения, не в состоянии отстаивать свои интересы — появляется стеснительность. Для твердой позиции и моральной подготовки к судебному разбирательству рекомендуется обратиться за консультацией к онлайн-психологу. Записаться на прием можно на нашем сайте.

Как правильно погасить ипотеку — для этого необходимо соблюдать определенный порядок. О своем намерении досрочного возврата заемщик должен известить кредитное учреждение за 30 дней до планируемого погашения. Все условия и процедура прописываются в договоре.

Перед началом процесса ликвидации каждому рекомендуется выяснить:

1. Какие виды платежей по соглашению — аннуитетные или дифференцированные. От них зависит насколько выгодно погашать ипотеку частично.
2. Сумму, с которой можно ликвидировать заем досрочно.

После выяснения вопросов необходимо обратиться в кредитное учреждение и сообщить о своих планах досрочного возврата. Обращение можно адресовать при личном посещении, позвонив сотрудникам колл-центра по телефону. Причем важно, чтобы оповещение поступило примерно за сутки до списания. Иначе остаток средств останется на счете и перейдет уже под следующий платеж.

Как выгодно погасить ипотеку — тонкости по видам платежей

Жилищный заем предполагает отчисление кредитополучателем ежемесячных сумм определенных размеров. Для расчета таких платежей финансовое учреждение использует 2 разных способа, отличающихся друг от друга своими преимуществами и недостатками:

1. Дифференциальный способ предполагает деление долга по количеству месяцев — сумма платежа формируется из процентов и тела кредита. Ключевым минусом такого метода погашения выступают значительные объемы выплат на первоначальных порах. Однако по мере перечисления процентов, величина платежей уменьшается. Сегодня такой способ применяется редко, поскольку заемщики часто не справляются с финансовой нагрузкой. Как выгодно погасить ипотеку при таком методе — если частично, то вносить значительную сумму первое время.
2. Аннуитетный означает, что вся сумма кредита разделяется на равные части, которые плательщик вносит в фиксированном размере каждый месяц. Объем суммы не меняется до завершения срока. Преимуществом такого вида платежной системы является то, что заемщик сразу знает на какую величину взноса рассчитывать. Однако при такой схеме погашения вначале ликвидируются проценты, а лишь после сам долг. Из перечисляемого платежа только 10 или 20% идет на аннулирование задолженности.

Как быстро погасить ипотеку при втором способе начислений — внести всю сумму процентов, если предполагается частичная ликвидация. Проведение процедуры досрочно без потерь для семейного бюджета можно осуществить при правильно выбранном методе расчетов, использовании средств из капитала и накоплений.

Материнский капитал как способ досрочного погашения

Для досрочной ликвидации займа кредитополучателю потребуются дополнительные денежные средства, которые будут превышать ежемесячную сумму платежа. Откуда взять финансы — как погасить ипотеку материнским капиталом и какие есть еще другие способы. Какой из вариантов будет наиболее выгодным, преимущества и недостатки.

Если жилье уже приобретено по жилищному кредиту, то есть возможность ликвидировать заем или его часть за счет средств государственной поддержки семей с детьми. Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку — условия:

• соглашение с банком было подписано с целью приобретения жилища;
• в квартире должны выделяться доли собственности для детей;
• заемщиком становится один из родителей при официальном браке;
• жилье должно располагаться на территории страны.

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

1. Получить у кредитора справку о наличии займа.
2. Написать обращение в ПФР с просьбой перечислить средства из маткапитала на счет банка. Приложить сопутствующую документацию по материнским накоплениям.
3. Отправить заявление в банк. Погасить ипотеку материнским капиталом можно онлайн, для этого весь процесс делается через личный кабинет плательщика. Все документы сканируются, а сертификат материнских накоплений предоставляется уже в электронном варианте на Госуслугах — его нужно просто скачать.

Если предоставлен неполный пакет документов, родитель лишен прав воспитания детей или жилье относится к разряду аварийных, то использовать средства из капитала не получится. В таких случаях можно применить другие методы погашения.

Популярные способы ликвидации жилищного кредита

Каждый заемщик заинтересован в быстром и выгодном расчете с банком. Для этого можно использовать различные способы, в зависимости от финансового потенциала:

1. Можно ли погасить ипотеку квартирой? В этом случае 2 варианта развития событий — если речь идет о другой недвижимости — получили в наследство или бабушка подарила, то продать квартиру и закрыть кредиты будет верным решением. Или же в случае тяжелой финансовой ситуации возникает мысль реализовать жилье, находящееся под залогом у банка. Тогда потребуется писать заявление кредитору, объяснять сложности и приводить доказательства. Погасить ипотеку, продав квартиру, получится при положительном решении банка — бывает, что заем переоформляется на нового владельца.
2. Закрыть кредит под залог недвижимости. Оформить сумму займа для погашения жилищного долга, а в качестве предмета обеспечения исполнения обязательств может стать дача, помещение в другом регионе.
3. Условиями договора может быть предусмотрено погашение ипотеки созаемщиком. Человек отдает собственные средства, а основной заемщик по расписке или другому соглашению обязуется отдать долг уже физическому лицу. Правда, на такое сотрудничество согласятся только близкие люди.
4. Быстрый кредит под недвижимость или применение рефинансирования поможет аннулировать частично или полностью жилищный заем досрочно. Однако брать другой кредит лучше в начале погашения, отслеживать предложения банка, поскольку если большая часть ипотеки уже выплачена, то нет смысла вновь вносить проценты по новому долгу.

Если необходимо переехать в другой район города или вовсе сменить постоянное место жительство в пределах страны, то может возникнуть потребность в досрочном аннулировании жилищного займа. Погасить ипотеку другой ипотекой довольно сложный процесс. Для этого нужно иметь очень хороший уровень доходов. Заемщик договаривается с банком о новой увеличенной сумме, погашает предыдущую, недвижимость переходит в собственность, на остаток приобретает второй объект, за который выплачивает средства. А первую квартиру можно либо реализовать или сдавать в аренду, оплачивая текущий кредит.

Накопления на первоначальный взнос, наличие другой недвижимости для пассивного дохода, рефинансирование, неиспользованные средства из маткапитала помогут досрочно закрыть жилищный заем. Вредные финансовые привычки могут помешать в реализации планов по досрочному возврату средств банку — об этом в нашей следующей статье.