Наличие денежного запаса на полгода нормальной жизни вселяет уверенность в завтрашнем дне. Это хорошая подстраховка на случай форс-мажора (например, болезни или утраты рабочего места). Финансовая подушка россиян обеспечивает безопасность на ближайшее будущее и позволяет спокойно сконцентрироваться на решении текущих проблем. Сейчас разберемся, как правильно копить деньги, и какие шаги для этого необходимо сделать.
Как создать финансовую подушку: постановка цели
Прежде чем рассуждать, как экономить и копить деньги, следует создать правильный настрой и мотивацию. Создание финансовой подушки для россиян — длительный процесс, который может растянуться на многие месяцы. Чтобы сделать его более эффективным и надежным, необходимо поставить четкую цель, которая должна содержать:
- Конкретный размер финансовой подушки (этого количества денег вам должно хватить на три-шесть месяцев вашей привычной жизни).
- Срок ее достижения, например, полтора или два года (желательно определиться с конкретной датой).
Для еще большей мотивации можете поразмышлять о последующих целях. Подумайте, на что еще можно копить деньги? Например, это может быть новое авто, дом, свое дело или экзотический отдых. Текущая цель должна казаться вам реалистичной, а ее достижение — не вызывать больших трудностей. Сделать процесс более понятным поможет изучение тематической литературы.
При наличии достаточной мотивации и терпения, накопить, к примеру, 250 тыс. рублей (имея зарплату в 80 тыс. рублей) вполне реально за год-полтора. При этом вы не будете ограничивать себя в бытовых тратах. Отвечая на вопрос, как научиться правильно экономить и где хранить финансовую подушку, эксперты рекомендуют открыть для этого отдельный банковский счет.
Многие люди создают финансовую подушку из-за постоянного страха остаться без средств к существованию. Если в вашем случае это стало напоминать паранойю, рекомендуем обратиться к нашему онлайн-психологу.
Анализ доходов и расходов
Рассказывая, как научиться копить деньги и правильно экономить, эксперты советуют выписать в две колонки свои расходы и доходы — это поможет вам разобраться, какие денежные средства можно откладывать.
В первом столбике проанализируйте следующие доходы:
- от государства (любые выплаты из гос. бюджета);
- от работы (заработная плата, премии, бизнес прибыль, бонусы и так далее);
- от вложений и активов (проценты от банковских вкладов, деньги от сдачи квартиры в аренду и другие).
Что касается графы «Расходы», то она состоит из следующих трат:
- на обязательные платежи (налоги, коммуналка и так далее);
- на жизнь (продукты, топливо, увлечения и другие);
- на активы (например, оплата брокерского счета или обслуживание недвижимости).
Таким образом вы примерно поймете, откуда можно выделять средства для накопления и сбережений семьи.
Как научиться экономить и оптимизировать расходы?
Чтобы отыскать средства для финансовой подушки семьи, не нужно включать режим тотальной экономии, достаточно научиться использовать имеющиеся ресурсы более разумно. Выставьте на продажу ненужные вещи, а полученные деньги превратите в актив.
Например, реализовав пылящееся в углу музыкальное оборудование, откройте на появившиеся средства вклад под 5-6% годовых. Подобным образом можно поступить со старым автомобилем, земельным участком, заброшенным спортивным тренажером и так далее. Проанализируйте, какие из вещей, хранящихся «на всякий пожарный случай» вам особо не нужны, и начинайте действовать.
Найдите способ уменьшить налоговое давление. К примеру, если вы работаете парикмахером, можете ликвидировать ИП и оформить самозанятость. Таким образом вы будете платить 4%, а не 6% налогов, а также избавитесь от страховых взносов (а это около 45 тыс. рублей ежегодно). За счет сэкономленных денег также увеличиваем свой накопительный вклад и формируем минимальный размер финансовой подушки для россиян.
Также государство обязано частично вернуть вам НДФЛ если вы:
- Официально трудоустроены и пользовались медицинскими услугами (платными).
- Приобрели жилье.
- Вкладывали деньги в инвестиционный счет.
- Оплачивали образование.
Не игнорируйте скидки и распродажи в магазинах, пользуйтесь бонусными картами, а также кэшбеком. Например, одежду выгодно приобретать:
- в конце лета (конец июля-август);
- в «черные пятницы»;
- в конце года (январь-февраль).
Продукты более выгодно покупать в гипермаркетах — закупайтесь сразу на неделю или две. При необходимости, немного ограничьте себя в бытовой жизни: пользуйтесь эконом-такси, готовьте самостоятельно, замените дорогую брендовую одежду на более демократичные аналоги. Это ускорит процесс накопления денег в семье. При этом не стоит полностью отказываться от развлечений. Специалисты советуют выделять на отдых до 30% вашего дохода. Само собой, финансовая подушка безопасности нужна, но это не повод начинать жить как спартанец и лишать себя привычных радостей жизни, важно научиться делать это правильно и более экономно.
Финансовая подушка безопасности: в каком размере и как копить?
Рассказывая, какая должна быть финансовая подушка для россиян, эксперты советуют определиться с процентом от вашего ежемесячного дохода, который вы готовы откладывать. Оптимальный размер — 15-20% от поступлений. Чтобы привыкнуть, начинайте с 10%, а через два-три месяца постепенно увеличивайте вклад в «копилку».
Разобравшись, как сформировать финансовую подушку для россиян, можно переходить к следующему этапу. Вы должны понимать, что эти накопления являются неприкосновенными — пользоваться ими можно только в крайних ситуациях. Не стоит их одалживать знакомым или покупать понравившийся смартфон. Рекомендуется держать эти средства на пополняемом вкладе с хорошим процентом — это позволит погасить инфляцию и приумножить вашу прибыль.
Отвечая на вопрос, как рассчитать финансовую подушку, эксперты советуют отталкиваться от суммы, которой вам хватит на полгода. При этом хранить финансы желательно в разных валютах — так вы защититесь от обесценивания денег.
Продолжайте накапливать
Теперь вы знаете, что такое накопления семьи и финансовая подушка безопасности. После достижения этой цели, ставьте новые задачи и стремитесь к их выполнению.
Пусть привычка ежемесячно экономить деньги останется — таким образом вы будете чувствовать себя более уверенно в наше неспокойное время. Если вам нравится финансовая тематика, рекомендуем ознакомиться со статьей, что будет с вкладом, если банк объявил себя банкротом.
