Если банк признали банкротом, то в первую очередь от этого страдают клиенты, которые содержит там свои сбережения. Однако ситуация не является катастрофической. Когда сумма денег недостаточно большая, вернуть ее можно в гарантированном порядке. Для этого необходимо вовремя совершить ряд правильных шагов.
Неплатежеспособность финансового заведения
Если финансовая организация перестает выполнять свои обязательства и не в состоянии проводить денежные операции, то она может быть признана недееспособной. При этом должны выполняться следующие условия:
- Заведение на протяжении месяца не обеспечивает потребности своих клиентов.
- Общая стоимость активов недостаточна для стабильной деятельности организации.
Существуют явные признаки близости скорого банкротства:
- Необоснованно резкое повышение процентной ставки по депозитам.
- Изменение графика работы учреждения.
- Просьба клиентов оставить заявление перед подачей заявки об открытии счета.
- Ухудшение отношений организации с Центробанком.
Все это свидетельствует о том, что в скором времени у организации будет отозвана лицензия и суд признает банк банкротом.
Понятие о АСВ
Если банк банкрот по суду, что делать — это первый вопрос, который задают себе вкладчики. Чтобы избежать лишних волнений, перед открытием депозита необходимо уточнить, включена ли организация в систему страхования.
АСВ является агентством, которое обязано вернуть страховку по открытым и скрытым вкладам в пределах оговоренной суммы. Сюда включаются физически лица, индивидуальные предприниматели, а также малые организации, оформившие свои счета. Выполнение этих условий контролируется государством. Лишение финансового учреждения лицензии является страховым случаем, который как раз попадает под этот пункт.
Если банк прогорел, вклад возвращается в установленной законом сумме вне зависимости от того в валютных или рублевых счетах он был открыт. При этом величина гарантированной суммы составляет 1,4 млн руб. Когда выплате подлежат средства превышающие эту сумму, то вернуть скрытый вклад в банке быстро не получится. Для нахождения денег используются разные методы. Сюда включается вырученная сумма за имущество банков банкротов после реализации на торгах. Чтобы не создавать себе в будущем проблем и не думать, как вернуть деньги по скрытому вкладу, лучше изначально не делать его в размере свыше 1,4 млн руб.
При этом существует исключение, когда сделка заключалась с вложением средств в недвижимость, то величина возврата повышается до 10 млн руб.
Следует знать, что не все деньги, положенные в финансовое учреждение, страхуются. Под исключение попадают следующие средства:
- Оформленные на предъявителя.
- Находящиеся на счетах филиалов, которые расположены за границей.
- Средства, вложенные в металл.
- Когда деньги находятся на электронных кошельках.
Если человек не знает, как вернуть вклад в имущество, ему следует ознакомиться со специально разработанной инструкцией. Обратившись в финансовое учреждение, клиент также может получить подробные сведения о том, как вернуть скрытый вклад. Также в общей сумме можно вернуть 13 процентов с вклада, поскольку этот налог признан основным.
Процедура возврат денежных средств
Если финансовое учреждение стало неплатежеспособным, то для банка банкрота последствия носят следующий характер:
- Забирается лицензия.
- Начинается организация возврата денежных средств вкладчикам.
Для оповещения используются любые возможные средства массовой информации. После этого все сведения из реестра обязательств направляются в АСВ. На основании обработанного материала вкладчики информируются о месте выдачи депозитов и порядке оформления заявления на получение компенсации. Вся процедура хорошо расписана, поэтому разобраться, как вернуть деньги со вклада не представляет сложности. Для этого человеку необходимо в установленный срок подать заявление и предъявить паспорт.
При этом для получения вкладов от банков банкротов не всегда требуется личное присутствие клиента. Заявление и нотариально заверенную копию паспорта можно выслать почтой. Таким же образом с помощью почтового перевода получить деньги. Причем организация кроме основного капитала должна вернуть проценты по вкладу.
Часто клиентов интересует вопрос, вернут им вклады, если они были сделаны в иностранной валюте. В этом случае людям не следует волноваться. Компенсация тоже будет сделана, единственно, полученная сумма будет выдана в рублях по курсу Центробанка в пределах установленного лимита.
Клиентам совершенно не следует волноваться в вопросе, может ли банк не вернуть деньги. Это обязательно будет сделано в пределах оговоренной суммы и плюс к этой величине добавлены проценты, начисляемые до конца месяца, даже если лишение лицензии произошло раньше. В том случае, когда количество открытых депозитов было несколько, они все суммируются, но максимальный размер компенсации не должен превышать 1,4 млн руб.
После принятия и рассмотрения заявления АСВ дает клиенту полную информацию о предоставлении ему страховой компенсации. Если обе стороны приходят к обоюдному согласию, то выплаты осуществляются на протяжении 3-5 дней.
Помните, что деньги — не главное, и из любой ситуации есть выход. Найти его поможет наш онлайн-психолог.
Возможные осложнения, если суд признал банк банкротом
Иногда возникает такая ситуация что банк не отдает вклад и что делать в этом случае клиенту. Безусловно, такие действия со стороны финансовой организации являются незаконными. Если банк не дает деньги по вкладу, следует сразу же обращаться в суд. Для этого подготавливается следующая документация:
- Заявление, в котором излагается суть претензии.
- Договор с банком об оформленном депозите.
- Квитанция об оплате судебных издержек.
В том случай, если суд встанет на сторону клиента, сумма затрат компенсируется финансовой организацией, несмотря на то, что его признали банкротом.
Как поступить человеку, если банк обанкротился, что делать и где искать помощь, такой вопрос задают себе множество людей в тяжелой ситуации. Чтобы не попасть в стрессовое положение, необходимо заранее знать все свои действия и следовать четко расписанной инструкции.
Депозит является пассивным доходом, с помощью которого появляется возможность сделать некоторые приятные покупки. Обычно получаемая сумма невелика, однако в кризис, и она является подспорьем. Как в тяжелое время еще больше увеличить доход, об этом подробно расписано в следующей нашей статье.
