Многие люди, желающие положить деньги под проценты, сталкиваются с ситуацией, когда банки не принимают их вклады. В некоторых случаях вероятность отказа составляет практически 100%. Сейчас обсудим основные причины, почему банковские учреждения отклоняют подобные заявки и как эти ситуации регулируются на законодательном уровне.
Наличие сомнительных операций
Отказ в заключении договора банковского вклада могут получить клиенты, совершавшие в прошлом сомнительные операции. Например, это может быть:
- подозрительное поведение в системе;
- вход в аккаунт с новых устройств;
- непрозрачные финансовые транзакции.
В случае, если происхождение денежных средств неизвестно или не подтверждено документально, банк может также отказать в выдаче вклада. Из-за того, что список сомнительных операций и их критериев не конкретизирован, пострадать могут добросовестные пользователи. Если вы сильно переживаете по поводу сохранности своих средств, можно обсудить эту проблему с онлайн-психологом.
Неблагонадежность заявителя
Также отказ банков может быть связан с тем, что вы попали в список неблагонадежных клиентов. Подобная база есть в любом банковском учреждении. В эти перечни могут попасть:
- злостные должники (регулярно допускающие просрочки платежей);
- мошенники (взявшие кредит без намерения его возвращать);
- люди, склонные к конфликтам.
Последний пункт является самым сомнительным критерием. Если клиент позволяет себе хамить, присылать неадекватные письма, ведет себя излишне агрессивно, он легко может оказаться в черном списке. Банк не принимает накопления людей, подозревающихся в мошенничестве, даже если официального судебного решения еще нет.
Финансовые организации обмениваются такими списками, но фильтруют клиентов разными способами. Другими словами, если вы оказались в блэк листе у одного банка, это не значит, что вы не сможете положить свои деньги на счет в остальных организациях.
Банкротство
Если банк отказался принять деньги, причиной этому может быть банкротство физлица. Должников, которые признаны арбитражным судом банкротами, финансовые учреждения отслеживают через специальный государственный реестр. Это открытый источник, предоставляющий всем желающим следующие данные банкрота:
- ФИО;
- дату внесения в реестр;
- место регистрации.
Если вас в судебном порядке признали банкротом, следующие пять лет вы должны сообщать кредитным организациям об этом факте, заключая с ними договор. На практике банки неохотно работают с людьми, финансовая состоятельность которых вызывает сомнения.
Судимость
Одним из ответов на вопрос, почему банк не принимает вклады, является судимость клиента. В России уже несколько лет финансовые учреждения могут получить информацию о судимости по соответствующему запросу в МВД. Такое взаимодействие осуществляется через специальную электронную систему.
Наличие судимости напрямую влияет на оценку банком платежеспособности и может стать причиной отказа клиенту, который желает, например, взять кредит для вклада или положить деньги на депозит. Подобная тенденция наблюдается в крупных финансовых учреждениях. Большинство мелких кредитных организаций работают с такими людьми, но только после тщательной предварительной их проверки. Также судимость может быть причиной отказа от страхования вклада.
Законодательное регулирование конфликтных ситуаций
Отвечая на вопрос, может ли банк отказать в открытии депозита по российскому законодательству, можно отметить следующее. Статья 846 ГК РФ запрещает отклонять заявки на заключение подобных договоров за исключением таких ситуаций:
- У банка отсутствует реальная возможность обслуживать клиента.
- Возможность отказа предусмотрена законами и правовыми актами.
Клиент, считающий действия банка необоснованными, может обжаловать их в судебном порядке.
Законом предусмотрено довольно много таких причин, среди которых:
- нежелание клиента предоставлять идентифицирующие его документы;
- если человек, желающий заключить договор дистанционно, не направляет в банк своего представителя и сам не идет на контакт;
Также причиной может быть подозрение службы безопасности банка, что счет планируется использовать для отмывания денег или финансирования преступной деятельности.
Что делать, если банк отказывает в выдаче вклада
Бывают и обратные ситуации, когда вы решили забрать проценты по банковским вкладам или его основную сумму, но банк отказывает в выдаче денег. Обычно обоснованием для этого является отсутствие у клиента документов, которые подтверждают появление этих денежных средств, а также подозрительные цели их дальнейшего применения. Хоть суть банковского вклада — просто его хранение, а не финансовый контроль за владельцем денег.
Если вы попали в подобную ситуацию, рекомендуется выполнить следующие шаги:
- Изучить пункты договора, регламентирующие эту ситуацию.
- Письменно оформить соответствующее требование банковскому учреждению и направить (вручить) его должным образом (например, письмом с уведомлением).
- В случае отказа выплачивать ваши денежные средства, обратиться в суд (после окончания срока для внесудебного рассмотрения вашей претензии).
Через суд дополнительно можно требовать компенсации полученного вами морального вреда, а также взыскания с банковского учреждения штрафных санкций.
С какой целью банки принимают вклады
На самом деле, все очень просто — банк принимает денежные средства с целью получения дохода путем проведения различных финансовых операций. Это является ответом на вопрос, почему банкам выгодно принимать деньги вкладчиков. Чем больше денежных средств, тем больше возможностей заработать.
Кроме этого финансовые учреждения хранят ваши деньги и приумножают их. Многие вкладчики интересуются, какие деньги принимают банки и под какие проценты. Одно из самых выгодных предложений положить средства 2021 года — 8,5%. Большинство же банковских организаций выдают деньги в пределах 5-7% процентов в национальной валюте.
Оформить депозит в долларах или евро сейчас достаточно проблематично, учитывая сложную ситуацию России на международной арене. В любом случае, размышляя где лучше открыть депозит, ориентируйтесь также на удобство использования потенциального дохода и возможность досрочного закрытия счета — на случай непредвиденных обстоятельств.
А по поводу вложения средств иными способами предлагаем вам изучить нашу статью о покупке недвижимости.
