Досрочный возврат кредита банку — это внесение клиентом увеличенного размера платежей с целью погашение долга в ускоренном темпе. Также возможен полный возврат всей суммы. Финансовые организации не заинтересованы в таких действиях заемщика, поскольку они на этом теряют часть своего дохода. Однако процедура носит законный характер и в случае возникновения сложностей кредитору следует настойчиво добиваться выполнения своих требований.
Возможные проблемы
Каждый клиент имеет право досрочно вернуть заем, который он взял в банке. Во всех случаях ему будет обеспечена определенная выгода. При этом финансовые учреждения не заинтересованы закрывать займ раньше срока. Целью таких заведений является получение прибыли, а преждевременное снятие средств заемщиками уменьшает величину дохода.
Если в прежние времена за расторжение долгосрочного кредита банки накладывали штрафные санкции, что было предусмотрено пунктом договора, то сейчас законодательством это запрещено. Однако отказать заемщику в таких действиях возможность существует. Для этого в договоре с согласия клиента прописываются определенные условия, без выполнения которых человек не может получить необходимый ему капитал. Выражаться они могут в следующем:
- Допускается закрывать заем раньше срока только после прохождения оговоренного периода.
- Ежемесячный платеж не должен превышать первоначальную сумму в 2 раза.
- Записанное в договор условие, на основании которого за внесение всех денег досрочно предполагается оформление штрафа.
- Запрет на выплату денег по основному капиталу без учета процентов.
В последнем случае такое условие распространяется на любой период времени.
В некоторых случаях человек настолько не уверен в завтрашнем дне, что все его мысли поглощает желание поскорее избавиться от долга и вернуть стабильность. Чтобы жить спокойно и перестать паниковать, обратитесь к нашему онлайн-психологу.
Разновидности закрытия займа: как погасить
Если человек не знает, можно ли закрыть кредит раньше срока, то менеджеры финансового учреждения должны дать ему по этому вопросу необходимую консультацию. Закрыть займ и полностью погасить долги можно двумя способами:
- Полное закрытие. Досрочное погашение кредита в банке происходит на всю сумму. Во время принятия решения нужно хорошо взвесить положительные и отрицательные стороны этого шага. Правильно рассчитать досрочное погашение, значит, предусмотреть все возможные последствия. Это можно сделать самостоятельно или с привлечением грамотных специалистов. Если договор был составлен на 20 лет, то в течение этого времени часть средств будет уменьшено инфляцией, что сыграет положительную роль для клиента.
- Частичное досрочное погашение. Это означает, что ежемесячные выплаты будут проходить в увеличенном размере, что приведет к постепенному их сокращению. В результате заемщик закончит выполнение своих обязательств досрочно.
Второй вариант особенно приемлем при взятии капитала на небольшой период времени. Закрытие займа раньше срока, означает, что с человека снимается необходимость выплаты будущих процентов.
Порядок досрочного возврата
Возврат средств при досрочном погашении имеет стандартную процедуру. Она выражается в следующем:
- Если у человека существуют долги, то они должны быть все устранены. Без выполнения этого условия досрочный платеж по кредиту невозможен.
- Клиенту необходимо передать финансовому учреждению заявление, где указать свое намерение досрочно совершить платеж на всю сумму. Сделать это можно личным посещением заведения или переслать через интернет заполненный бланк в онлайн о досрочном погашении кредита. При этом необходимо следить за движением своего заявления, поскольку не всегда оно фиксируется, что приводят к ежемесячному начислению процентов.
- На протяжении трех рабочих дней заемщику должна прийти точная сумма, которую ему потребуется заплатить. Также может быть предложен новый график увеличенного поступления выплат. Здесь все зависит от договоренностей.
- Указанная сумма перечисляется на счет финансового заведения. Способ оплаты оговаривается заранее.
После досрочного погашения кредита человеку обязательно нужно взять документ, в котором фиксируется выполнение им всех своих финансовых обязательств. Такая бумага может потребоваться в том случае, если кредитное учреждение начнет предъявлять неожиданные претензии. Лучше всего ее хранить на протяжении не менее 3 лет.
Возврат страховки
При заключении договора обычно составляется страховое соглашение. Оно не является обязательным, но часто без него невозможно получить деньги. Заключается документ со страховой организацией, которая обычно работает по договоренности с банком.
Вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга можно путем совершения ряда шагов:
- Подать заявление в банк или страховую компанию.
- В случае получения отказа взять письменное обоснование.
- Подготовить материалы и направить их в суд.
Если судебные органы станут на сторону клиента, то сумма страховки будет возвращена. Вернуть ее можно только через суд
Советы специалистов
Не все заемщики знают, можно ли погасить кредит досрочно, поэтому при оформлении договора необходимо заранее изучить всю информацию. Она носит следующий характер:
- Финансовое заведение не имеет права ущемлять клиента и должно дать подробное разъяснение как гасить кредит досрочно.
- Давая информацию, как закрыть кредит быстрее срока, кредитное учреждение не должно брать дополнительный процентов за такую услугу.
- Если человек знает, как погасить кредит досрочно и решил это делать несколькими платежами, то ему обязательно нужно иметь в наличии гарантированно большую сумму, равную нескольким взносом. Это избавит его от проблем на случай непредвиденных обстоятельств.
Если человек колеблется, погасить ли досрочно кредит, ему следует подробно просчитать все последствия такого шага. Для этого нужно обладать умением совершать математические действия, а также хорошо представлять свои дальнейшие шаги, чтобы вернуть стабильность в свою жизнь.
Основным условием является наличие у заемщика достаточного количества капитала, который можно передать финансовому учреждению для освобождения от своих обязательств. В худшее положение попадают люди, которые не имеют средств даже на погашение регулярных ежемесячных платежей. Такие случаи подробно рассмотрены в следующей нашей статье.
