Сроки вкладов в банках — куда и на сколько лучше вложить свои деньги

Пытаясь повысить свой доход, многие люди устраиваются на вторую работу, проходят переподготовку или посещают курсы повышения квалификации. Да, это бесспорно хорошие методы. Но они отнимают массу времени и сил. Поэтому стоит обратить внимание на варианты пассивного заработка. Один из них — вложить деньги в банк под проценты. Размер выплат будет зависеть от вложенной суммы, а также от срока действия вклада. На какой же период времени лучше вкладывать деньги и куда?

Виды вкладов, проценты и сроки

Система классификации довольно обширна. Они делятся на виды в зависимости от срока вклада в банке, от наличия возможности его пополнять, от вида валюты и т.д.

Итак, по валюте выделяют вложения в рублях и в иностранной валюте. Во втором случае процентная ставка будет ниже. Это объясняется тем, что вложенные средства банки используют для выдачи населению валютных займов и ипотек. Однако они пользуются низким спросом, поэтому вложения в валюте и имеют такие непривлекательные условия.

По сроку вклады бывают на 3 месяца, на полгода, на год, 3 и 5 лет. Все они называются срочными, поскольку речь идет о фиксированном периоде времени. Процент у них выше, чем у других, потому что банк знает, в какой промежуток он может пользоваться этими деньгами. Но есть одно но. Если вкладчик примет решение снять средства раньше, процентную ставку снизят до минимальных показателей.

Также существуют бессрочные вложения. В этом случае не указывается срок вклада в годах или месяцах, и человек может получить средства обратно в любой момент. Правда, и проценты здесь маленькие, потому что банк не знает точно, на какой промежуток времени он может пускать деньги в оборот.

В зависимости от работы с процентами выделяют такие виды вложений:

1. С капитализацией. Банк начисляет проценты либо раз в месяц, либо раз в квартал. Все зависит от условий договора. Доход добавляется к той сумме, которую человек вкладывал. Получается, что в следующем периоде проценты будут больше. И так до окончания срока и закрытия вклада.
2. Без капитализации. Банк начисляет проценты на исходное количество денег, но не суммирует их. Поэтому доход можно снять в любое удобное время.

По возможности пополнения финансовые вложения бывают с ней или без нее. В первом случае вкладчик может добавлять деньги на счет, а во втором нет, поскольку в договоре указана фиксированная сумма.

Плюсы и минусы вкладов на определенный срок

Чтобы определить срок вклада, нужно знать преимущества и недостатки, а также подводные камни каждого из них. Взять к примеру, вложение на длительный период времени. Его плюс — большая, чем у краткосрочных, процентная ставка. В среднем разница достигает 1-2 процентов. И все, это единственное, о чем можно сказать в положительном ключе. Почему?

Если срок банковского вклада равен 1, 3 или 5 годам, деньги на счету замораживаются. И в случаях, когда человек решает, например, закрыть его раньше времени, банк снимает проценты.

Еще один момент касается невозможности закрыть счет без потерь в случаях, когда появились более выгодные условия в плане процентов в других банках, произошел кризис или просто финансовые проблемы. Получается, что человек просто не может контролировать свои финансы. Он получит их только после окончания срока вклада.

А теперь о краткосрочных вложениях. У них есть масса преимуществ:

1. Вложить деньги можно на период до 3 месяцев. А это значит, что при досрочном закрытии вкладчик практически не будет в убытке.
2. Если возникла необходимость снять средства, проценты будут утрачены. Но их можно не только вернуть, но и увеличить, если вкладывать в другой банк с более выгодными условиями.
3. Всегда есть возможность продления. То есть, человек может сделать вклад на 2 срока и более. И делать так можно бесконечно.
4. Вероятность того, что за 3 или 6 месяцев банк обанкротится, сводится почти к нулю. Чего не скажешь о вложениях на год и дольше.

Если вложить деньги в банк на 1 или несколько месяцев, при его закрытии придется заплатить меньший налог, чем в случае с долгосрочными вложениями.

В какие банки лучше вкладывать деньги?

Итак, куда можно вложить деньги в 2022 году? Десятки выгодных и не очень вариантов загоняют в тупик. Но все гораздо проще, чем кажется на первый взгляд.

Чтобы определиться с финансовой организацией, в которую стоит вкладывать средства, нужно выяснить всего лишь 3 момента:

1. Является ли банк участником системы страхования вкладов? Если да, то при утрате лицензии вкладчик получит все свои вложения обратно.
2. Какой продукт предлагает учреждение: депозит, страхование или инвестицию? В первом случае человек 100% получит доход. Во втором и третьем таких гарантий нет, поскольку доходность определяется фондовым рынком.
3. Поддерживается ли банк государством? Если ответ утвердительный, можно не переживать, потому что при любых обстоятельствах свои обязательства он выполнит.

Прежде, чем решить, куда вложить деньги на год или более короткий промежуток времени, рекомендуется ознакомиться с ТОП-20 самых надежных организаций. Не нужно бояться задавать им вопросы, поскольку часто какие-то моменты могут утаиваться.

На какой срок сейчас выгодно вкладывать деньги?

Рассчитать срок вклада несложно. Если учитывать преимущества и недостатки каждого промежутка времени, становится понятно, что наиболее выгодными являются краткосрочные вложения на 3-6 месяцев. Но специалисты предлагают еще один вариант:

1. Разделить накопленную сумму на 3 части.
2. Подумать, на какой срок открыть вклад под каждую из них.
3. Сделать вложения на 3 месяца, на полгода и на год. Удостовериться, что есть возможность пополнения.

Как только закончатся 3 месяца, этой суммой пополнить полугодовалый счет. По его окончании пополнить самый продолжительный. В итоге получится заработать кругленькую сумму.

А как быть, если не получается копить деньги и делать вложения, если есть непреодолимая склонность не глядя скупать все подряд, не задумываться о будущем? Скорее всего, вам нужна помощь специалиста. Онлайн-психолог, запись на прием к которому можно оформить на сайте, поможет увидеть корень проблемы и решить ее.

Как же выгодно вложить деньги на год? Ответ прост — сделать несколько вложений, но на меньшие промежутки времени. Это поможет не только регулярно получать доход, но и ежемесячно выводить его на свою карту. А потом уже тратить, используя ее же или оплачивая покупки телефоном. Как это правильно делать, читайте в следующей статье.