Оформляя кредит, каждый человек выбирает оптимальную для себя величину регулярного платежа, а также минимальную процентную ставку. К сожалению, бывают ситуации, когда по различным причинам выполнять свои обязательства перед банком вовремя или в полном объеме люди не могут. В этой ситуации можно подать на рефинансирование кредитов чтобы изменить условия этих займов на более приемлемые. Практически все банки сейчас оказывают эту услугу. Сейчас подробно рассмотрим, как взять долг под кредит, а также как это правильно сделать для наибольшей выгоды.
Как сделать рефинансирование кредита: суть услуги
Реинвестированием займа сотрудники банка называют оформление нового кредита, чтобы погасить текущий долг. Провести эту процедуру можно или в том же банковском учреждении, где бралась первая ссуда, или выбрать другую организацию, предлагающую более выгодные условия.
Как же происходит рефинансирование кредита? Механизм простой: сумма нового займа сразу же направляется в банк, где вы брали его изначально. Погашаются проценты и основной долг и как результат, действие старых обязательств прекращается. При этом новый договор имеет другие, более выгодные условия выплаты. Использование этого механизма дает вам следующие преимущества:
- снижение финансовой нагрузки (уменьшается процентная ставка, меняется график внесения платежей, схема погашения долга, продлевается либо сокращается общий период обязательств);
- отсутствие штрафов, которые выписываются за прострочки и нарушение других обязательств;
- сохранение положительной кредитной истории;
- удобный контроль за выплатами (в случае объединения нескольких займов в один);
- отсутствие переплат (можно сэкономить до 200 000 рублей).
Банковские учреждения дорожат клиентами, поэтому они готовы обсуждать порядок погашения долга и разрабатывать соответствующие программы, позволяющие погасить старые займы. Размышляя, делать ли рефинансирование кредита, необходимо учитывать, что эта процедура возможна только по прошествии двух месяцев после его оформления. Есть и другие нюансы, которые следует учитывать прежде, чем подать заявку в банк.
Как сделать рефинансирование займов: особенности процедуры
Рефинансирование задолженности по займам можно применять также к ипотеке и различным видам кредита (автокредитам, потребительским ссудам и другим). Некоторые банки предлагают подать заявку на переоформление также дебетовых долгов с овердрафтом.
Для начала следует выбрать надежный банк, предоставляющий такие услуги. Это позволит сэкономить время на сборе справок и документов. Также вам не нужно будет проходить различные проверки службы безопасности. Все же иногда это невыгодно: к примеру, ипотечные ссуды финансовые организации реинвестируют с повышенной процентной ставкой. Изменить ситуацию можно только заключив новый договор на приемлемых для вас условиях. Если же вы решите оформить погашение долгов по займам в другом банковском учреждении, переплаты можно будет избежать. При этом сама процедура заключения договора будет более долгой и сложной.
На максимальный срок нового займа влияет его разновидность, например:
- ипотека — 30 лет;
- ссуды на покупку автомобиля — 10 лет;
- потребительские займы — 5 лет.
Установив очередность погашения долгов, вы сможете более эффективно их выплачивать. На законодательном уровне не указано, сколько раз можно подать заявку на реинвестирование одной задолженности. На практике банковские учреждения позволяют проводить эту процедуру дважды. Выяснив, в каких займах можно сделать рефинансирование, также обратите внимание на особенности этой процедуры:
- реинвестированию подлежат займы минимум двухмесячной давности;
- крайний регулярный платеж должен быть внесен в течении шести месяцев, перед заключением договора реинвестирования;
- повторно эту процедуру можно провести только через год, после предыдущего договора перекредитирования.
Финансовые организации предъявляют к заемщику и другие требования: прописываются возрастные ограничения, проверяется наличие имущества, величина дохода, других долгов. Конкретные условия будут вам доступны после непосредственного обращения в выбранный банк.
Если вы сильно переживаете по поводу кредитов и их рефинансирования или не доверяете финансовой системе, обратитесь к онлайн-психологу. Он поможет побороть страхи.
Как получить рефинансирование займа на выгодных условиях
Получение займа для реинвестирования других займов наиболее выгодно в первой половине срока их выплаты. Также есть смысл реинвестировать долг, если новая ссуда имеет ставку в пределах 9%. При этом разница между ставками займов должна быть 2 и больше пункта.
Специалисты советуют подписывать новый договор по прошествии шести месяцев после его заключения и за полгода после до его закрытия. Благодаря этому вы сможете:
- избежать переплат из-за завышенных процентных ставок;
- получить более выгодные условия нового кредита.
Также в реинвестированный заем будет перенесено тело задолженности, что является позитивным фактором.
Как рассчитать ставку рефинансирования долга
Размышляя что лучше, рефинансирование или реструктуризация долга, необходимо учитывать множество нюансов и сравнивать различные предложения. Чтобы упростить эту процедуру созданы специальные калькуляторы, а также другие аналитические инструменты. В первую очередь подумайте, какой банк выбрать для рефинансирования кредита. Составьте перечень финансовых организаций, которым доверяете и сравните условия, которые они предлагают. Для эффективного анализа вам необходима следующая информация:
- остаток суммы по займу — отдельно тело задолженности и проценты;
- размер ставок — по старому кредиту и потенциальному договору;
- количество месяцев, оставшихся до завершения выплат.
После получения в банке положительного ответа на вопрос, возможно ли реинвестирование займов, вам нужно будет пройти стандартную процедуру:
- подать заявку на реинвестирование;
- собрать необходимые документы и справки (о трудоустройстве, доходах);
- получить одобрение заявки;
- закрыть старый кредит.
Теперь вы знаете, что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его оформлять. Рекомендуем выбрать проверенный банк с гибким графиком выплат и приемлемыми ставками. Если вас заинтересовала тематика грамотного распоряжения финансами, рекомендуем ознакомиться со статьей, на чем можно сэкономить.
