Инфляция влияет на мировую экономику и жизнь среднестатистических граждан всех стран. А в последние годы в связи с пандемией коронавируса и нестабильной политической обстановкой в мире темпы ускорилась в несколько раз. Так, в 2023 в США уровень составил 6%, а в России – 12%. Сложная ситуация заставляет потребителей искать работающие способы защиты денег от инфляции, о чем мы сегодня и поговорим.
Что такое инфляция?
Инфляция представляет собой повышение стоимости товаров и услуг. Не стоит путать ее с разовым повышением цен, которое происходит при определенных политических событиях или во время денежных реформ. Она представляет собой длительный, устойчивый процесс, когда за ту же сумму покупатель может позволить себе гораздо меньше товаров и услуг.
Нормальный уровень составляет 2-4%, а при увеличении этого показателя на рынке складывается неблагоприятная для инвесторов и потребителей ситуация. В подобных условиях средства защиты от инфляции позволяют снизить темпы обесценивания накоплений и сохранить их покупательскую способность.
Как защитить деньги от обесценивания?
Существует мнение, что способы защиты от инфляции недоступны среднестатистическим гражданам, но это не так. Дело в том, что неопытные потребители выбирают заведомо проигрышные варианты – класть деньги «под матрас» или покупать бытовую технику, гаджеты и т.д. Соответственно, следует рассмотреть другие средства, их недостатки, преимущества и риски.
Иностранная валюта
Самый популярный среди россиян способ защиты от инфляции домашних хозяйств – покупка иностранной валюты, чаще всего долларов. Этот инструмент доступен каждому потребителю, но имеет не мало минусов. Владельцы капитала не учитывают, что в других странах также есть сложности – в США темпы обесценивания средств составляют 2% в год, а в последние годы темпы ускорились.
Кроме того, немаловажное значение имеет период покупки валюты. Если курс находится в наивысшей точке роста, риск потерять средства при дальнейшем укреплении рубля значительно возрастает. Соответственно, покупка доллара или евро дает максимальный результат в долгосрочной перспективе.
Банковские вклады
Второе популярное средство защиты от инфляции в России – банковские вклады, но его нельзя назвать самым выгодным, так как проценты по депозитам существенно отстают от процессов на рынке и не покрывают потери. Кроме того, финансовые учреждения в условиях нестабильной экономики рискую утратить лицензию, поэтому существенную роль играет надежность банка. Как показывает практика, далеко не все из них предлагают выгодные процентные ставки, а связываться с ненадежной структурой – слишком большой риск.
Важно знать и о программе страхования вкладов. На первый взгляд может показаться, что вкладчик ничего не теряет, даже если финансовое учреждение будет признано банкротом. На самом деле страхованию подлежит только «тело» депозита без процентов, то есть это далеко не полная защита сбережений от инфляции.
Драгоценные металлы
Золото считается наиболее востребованным и ценным активом. Оно дорожает в период кризисов, поэтому считается надежным средством защиты доходов от инфляции. Какие нюансы покупки драгметаллов следует знать инвесторам? Не стоит приобретать ювелирные украшения, так как получить доход впоследствии будет невозможно. Физическое золото облагается налогом на прирост капитала – то есть, инвестиция несет риск понести серьезные убытки. Банки предлагают более выгодные варианты – можно открыть счет на определенную сумму, после чего средства будут конвертироваться в золото по текущему курсу.
Немаловажную роль играют и риски. В случае серьезной монетарной катастрофы власть может запретить конвертацию золота в деньги, а спрос на него снизится, что приведет к снижению или потере дохода. Подобные сценарии есть в истории мировой экономики, поэтому к инвестированию в драгметаллы следует относиться с осторожностью.
Облигации
Простой и доступный способ сохранить деньги – купить облигации с защитой от инфляции, или линкеры. Номинал привязан к ее уровню, поэтому доход всегда будет выше финансовых потерь при обесценивании средств. На рынке существует несколько разновидностей подобных инвестиционных инструментов. Пример – ОФЗ с защитой от инфляции. Представлено четыре выпуска облигаций, которые отличаются датами размещения, погашения и выплат.
Индексация ОФЗ-ИН осуществляется с трехмесячным лагом. Это означает, что если в одном месяцы цены выросли на 0,2 процента, то через три месяца этот фактор будет учтен в номинале. Цифры рассчитываются каждый день с точностью до копеек на основании информации от Росстата. Финансовые консультанты называют облигации выгодным инструментом как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.
Акции
Часто защита денежных доходов от инфляции осуществляется посредством покупки акций российских компаний. Приобретая их, покупатель становится владельцем доли в бизнесе и получает право на регулярный доход в виде дивидендов. Сумма и частота выплат зависит от прибыли и политики компании – в некоторых случаях доходность достигает 10%.
Но и здесь необходимо знать некоторые особенности рынка. В периоды кризиса возможен как рост котировок акций, так и их резкое падение. Отдавать предпочтение лучше сырьевым экспортерам, так как они менее чувствительны к санкционному давлению, а иногда выигрывают при девальвации рубля. Оптимальный вариант – производители уникального продукта, который сложно заместить. Примеры: «Норникель» (производство палладия), Алроса (алмазы), Фосагро (минеральные удобрения). Кроме того, следует диверсифицировать инвестиции и приобрести акции разных эминентов.
Вариантов защиты сбережений от обесценивания существует немало. Чтобы не потерять средства, необходимо рассмотреть все способы и найти несколько наиболее выгодных, а при необходимости проконсультироваться с грамотным финансистом.
