За 2021 год Банк России лишил 20 банков лицензий, в 2022 году с учетом социально-политической обстановки только 3. Чтобы не ждать неделями возвращения депозита от Агентства по страхованию вкладов и платить кредит без возможности сделать рефинансирование. Кстати, возврату подлежит только 1,4 млн. руб., а остальную сумму вернуть очень трудно и часто не представляется возможным.
Для исключения риска потери денег расскажем несколько советов от экспертов, как правильно выбрать лучший банк для разных целей.
Международный рейтинг банков
Рейтинговые агентства проводят оценку риска дефолта (не способности платить по обязательствам) банков. В результате каждое финансовое учреждение получает рейтинг. Чем ниже платежеспособность, тем хуже рейтинг.
В России самое авторитетное – Эксперт РА.
Полный список кредитных агентств организации могут выбрать на сайте Банка России.
Рейтинг составлен из латинских букв: ААА – самый высокий, В, СС или D – дефолт. Формула расчета у каждого эксперта индивидуальная.
К рейтингу могут добавлять прогнозное значение рейтинга. Например, «B негативный» означает что показатели банка ухудшатся.
Выше рейтинг — лучше финансовая устойчивость и платежеспособность банка, а его отсутствие или его снижение требует пристального внимания у клиентов. Рейтинговую оценку проводят по инициативе самих организаций, поэтому если они не уверены в своей стабильности, не закажут оценку состояния или получив плохие результаты отменят их публикацию.
Финансовые показатели деятельности
Наличие публикуемой отчетности – признак открытости и подтверждение достоверности учета.
Если у банка сумма выданных кредитов больше или равна сумме вкладов – это негативный показатель, так как если заемщики не вернут деньги платить вкладчикам будет нечем.
Чистая прибыль в балансе на протяжении нескольких лег говорит о стабильной работе и надежности. Если есть экономическое или бухгалтерское образование можно изучить отчетность, составленную по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).
Не имея образования или времени разбираться — сравните за 2-3 года основные показатели: активы, дебиторская задолженность, чистая прибыль — если они увеличиваются, положение устойчивое и деньги можно размещать на депозиты или брать кредит. Если снижаются – то посмотрите отчетность других организаций.
Обращение ценных бумаг банка на рынке
Если ценные бумаги торгуются на рынке. Банк-эмитент публикует много ответственности, в том числе по стандартам МСФО. Данные проверены аудиторами, а работа банков под контролем у инвесторов, который купили акции. Если у банка возникнут проблемы стоимость ценных бумаг начнет падать, а значит об этом узнают клиенты – новости на специализированных сайтах, а в зависимости от «события» и в ленте новостей Яндекс и google.
Честные отзывы
Не верьте всем отзывам, которые видите. Рекомендуем сначала почитать отрицательные новости и понять можете ли вы столкнуться с такой проблемой. Отдавайте предпочтение ресурсам, где отзывы проверяются и на них дают ответы официальные представители банков. Например, Банки. ру. Из личного опыта экспертов многие проблемы клиентов с неправомерно навязанной комиссией и страховкой были решены после публикации отзыва на этом сайте.
Новости о банке
Поищите новости в интернет и социальных сетях. «Плохие» новости или «хайп» продается лучше и больше пользуется спросом, но помните, что в каждой шути есть доля истины. Не берите в расчет один негативный и явно очерняющий банк отзыв, их пишут на эмоциях или на заказ, а факты часто расходятся с делом.
Если новость о смена владельцев, покупке-продаже активов, судебном разбирательстве – то делайте выводы в зависимости от содержания.
Дополнительно изучите новости на официальном сайте банка. Если они актуальные и их постоянно обновляют – значит банк заботиться о репутации и клиентах, постоянно развивается.
В зависимости от целей обращения в банк, рекомендуем:
- Требуется выбрать кредитный банк – обращайте внимание на наличие дополнительных страховок, комиссий и платежей, увеличивающих долг клиента перед банком, но не приносящие пользы. Например, в «Хоум Кредит банке» программа «Снижай ставку», по которой комиссию вернуть нельзя, даже отказавшись от кредита в период «охлаждения». В «Совкомбанке» предлагали «юридические» сертификаты, деньги по которым возвращали клиентам только после скандала и публикации на всех новостных площадках. А стандартную фразу «без страховки» не одобрят, наверное, слышал каждый из нас. Поэтому с точки удобства кредитования только Сбер – где не накручивают ставки за отказ от дополнительных услуг.
- Хотите открыть счет в банке для ИП – выбирайте по стоимости тарифов и размеру комиссий за переводы между счетами и снятие наличных. На стадии развития, оборотов много не бывает и все деньги предприниматель вкладывает в бизнес, поэтому бесплатный счет становиться преимуществом того, банка кто предлагает такой тариф или услуги бухгалтера. На вопрос, какой банк выбрать для ИП отвечаем — популярность делят «Тинькофф» и Сбер.
- Для рефинансирования кредитов выбрать банк надо там, где платеж меньше на аналогичный период времени или с не значительным увеличением. Например, 2 кредита в сумме 1000 000 рублей с платежом 35 000 или 1 кредит с платежом 25 000. Разница очевидна.
- При выборе банка для депозита смотрите на эффективную процентную ставку и наличие ежемесячной или ежеквартальной капитализации. Рекомендуемый срок договора 12 месяцев с возможностью пролонгации.
- Выбрать инвестиционный банк легче. Выгодные программы предлагают Альфа-Банк и Тинькофф. Негативным аспектом в Тинькофф является вводящее в заблуждение предложение «дарим акций на 30 000, не упомянув, сто получить доход от них можно будет только вложив свои 30 000.
- При поездках заграницу выбирайте карту банка, который не под санкциями.
Сравнивайте, выбирайте, пишите нам и разберемся вместе. На рынке здоровая конкуренция и банки в погоне за клиентами готовы делать выгодные предложения для каждого. Если вы тщательно выберите банк получать деньги в кредит или проценты по депозиту будете всегда в удобном для вас месте и без дополнительных переживаний.
