Как выбрать банк для бизнеса онлайн

Вы решили начать свое дело, например, заняться продажами онлайн и столкнулись с множеством первоочередных задач. Правильный выбор интернет банка для бизнеса поможет решить некоторые из них.

Выбирая банковское учреждение, которому можно доверить свои средства, следует учитывать множество критериев. Сейчас рассмотрим наиболее важные характеристики, которыми должен обладать хороший банк для предпринимателей.

Что нужно учитывать, выбирая банк для бизнеса в России

При выборе интернет-банка для ИП или юридических лиц существует несколько ключевых моментов:

1. Надежность. Банковское учреждение для предпринимателя должно иметь лицензию и входить в ССВ (система страхования вкладов). Это позволит вам частично или полностью вернуть свои деньги в случае его банкротства.
2. Высокий рейтинг надежности банка для бизнеса. Если планируются большие обороты денежных средств, их лучше распределить по нескольким финансовым организациям с хорошей репутацией.
3. Услуги. Современные банковские учреждения предоставляют бухгалтерскую помощь, IT-консультации, а также определяют безопасность заключения сделок с потенциальными контрагентами. Прежде чем согласиться, оцените какие из предложенных услуг для вас актуальны и на каких условиях ими предлагают воспользоваться.
4. Сервис. Ознакомьтесь с отзывами предпринимателей об этом банковском учреждении, лично проверьте оперативность работы службы поддержки и эффективность решения возникающих вопросов. Если предполагается работа в регионах с различными часовыми поясами, наличие круглосуточной поддержки в банке для крупного бизнеса также играет важную роль.

Некоторые банковские организации делают ставку на работу с малыми и средними предприятиями. Например, бесплатно обслуживают их счета, предоставляют кредиты на выгодных условиях и так далее. Поэтому прежде чем начинать свою деятельность, узнайте о наличии льготных условий и бонусных программ, на которые вы можете рассчитывать.

Какие услуги банки для среднего бизнеса предлагают предпринимателям

Самыми популярными предложениями банковских учреждений для ИП и юридических лиц являются:

1. Бизнес-счет в банке и его обслуживание. Вам предложат бесплатное открытие счета и его обслуживание. Как правило, акция длится пару месяцев, а затем услуги становятся платными (их стоимость зависит от размера денежного оборота). При этом комиссия за платежи и переводы взыскивается всегда. Можно активировать пакетные тарифы, в которые помимо обслуживания счета включается определенное количество транзакций.
2. Бизнес-карта. Она привязывается к специальному счету и позволяет вам пользоваться деньгами в банкоматах. Ее обслуживание входит в тарифный план и работает при соблюдении обозначенных договором условий (например, при наличии достаточного объема оборота денежных средств). Такая карта особенно популярна в банках для юридических лиц.
3. Онлайн-бухгалтерия. Позволяет предпринимателям формировать отчетную документацию и счета в автоматическом порядке, работать с налогами, платить заработную плату, создавать необходимые документы, совершать социальные и пенсионные выплаты. Иногда эта услуга предоставляется бесплатно, как приложение к бизнес-тарифам Альфа банка, например. Некоторые банковские учреждения предлагают воспользоваться услугами бухгалтера — для ведения учета, оформления документов и консультаций онлайн. Зачастую проще воспользоваться этой платной услугой, чем отдельно нанимать такого специалиста в свой штат (актуально и для ИП, и для юридических лиц).
4. Эквайринг. Предоставляет возможность принимать оплату напрямую с банковских карт. При этом комиссия за месяц составляет от одного до двух процентов. Дополнительно доступна аренда кассового оборудования, позволяющего автоматически передавать необходимые данные о продажах в налоговую службу. Этой услугой можно воспользоваться по всей стране, особенно она популярна в онлайн-банках для бизнеса в Санкт-Петербурге.
5. Крупные банковские организации предлагают бизнесменам воспользоваться QR-платежами. Это популярный вариант для проведения безналичных платежей в онлайн-магазинах, а также в торговых точках. QR-платежи — это более выгодный способ оплаты чем расчеты банковской картой. Максимальная комиссия у них составляет 0,7% от общей суммы покупок, если воспользоваться Системой быстрых платежей. Оформить услугу, например, можно в Сбербизнес банке, через личный бизнес кабинет.

Кредиты для предпринимателей

Помощь банка малому бизнесу чаще всего выражается в финансировании его деятельности. Если вы настроены на долгосрочное сотрудничество и банковское учреждение уже знакомо с вашей деятельностью, получить кредит на выгодных условиях будет довольно просто. Рекомендуем изначально ознакомиться с отзывами про Альфа-Банк для бизнеса или о других крупных кредитных организациях, и только потом принимать решение о займе.

Если банк для ИП уже знаком с вашей активностью по счетам и оборотом средств, его специалисты смогут объективно оценить риски и определиться с суммой кредита, а также с процентной ставкой. В этом случае одобрение заявки занимает минимум времени и не требует большого количества документов. Так, банк ВТБ 24 малому бизнесу предоставляет довольно выгодные условия кредитования.

Аккредитивы

Благодаря аккредитивам вам доступны безопасные расчеты по контрактам и сделкам. Банковское учреждение выступает гарантом получения продавцом денежных средств после выполнения им условий покупателя (например, это может быть поставка товара). Таким образом оба контрагента являются защищенными. Стоимость этой услуги можно узнать из тарифов выбранного банка для малого бизнеса.

Аккредитивы пока что оформляются исключительно на бумаге, по стандартной форме. Но эксперты предсказывают появление их цифровой версии, благодаря возможностям технологии блокчейн. После этого подобные сделки можно будет совершать в режиме онлайн.

Как оформить партнерство с банком для малого бизнеса

Если вы выбрали банк, в котором у вас уже есть счета, кредиты либо вклады, открыть бизнес-счет не составит большого труда. Это можно сделать в режиме онлайн через свой аккаунт или с помощью мобильного приложения.

Сейчас регулярно открываются новые банки для бизнеса и, если вы выбрали один из них, для оформления нужных документов придется посетить его отделение. Некоторые банковские учреждения готовы прислать своего представителя прямо в ваш офис. Для этого требуется заполнить соответствующую анкету на сайте и подать заявку. Процедура открытия бизнес-счета для ИП или юридических лиц занимает всего один день. Все же, список документов и сроки заключения партнерства с банком лучше узнать заранее.