Как снизить НДФЛ: правила уплаты налогов для онлайн-инвесторов

В связи со стремительным повышением уровнем жизни растет потребность в пассивном заработке. Выбирая инвестиции, новички забывают о том, что подобный доход также подразумевает налоговые выплаты. А как и какие налоги платит инвестор в Сбербанк инвестициях — ниже. Отдельно будут рассмотрены иностранные источники дохода

Как платить налоги онлайн-инвесторам

В прошлом единственным источником такого заработка была работа с брокером на одной из сертифицированных бирж. Сегодня подобные операции делает за клиентов Сбербанк:

1. Помощь в покупке бумаг, драгоценных металлов.
2. Доступ к акциям иностранных компаний.
3. Налоговый вычет включен каждую операцию.
4. Открытие ИИС — пара кликов.
5. Удобный интерфейс, где Сбербанк-инвестор смотрит налоги.

Другие крупные российские банки также предлагают помощь в инвестировании средств: Сбербанк был выбран в качестве примера.

Налог на прибыль инвестора определяет государство, а не брокерская компания. Некоторых выплат легко избежать, но сначала нужно рассмотреть каждую в отдельности.

Из чего состоят налоги инвестора на фондовом рынке

Законодательство о налогах для инвесторов изменено в 2021, поэтому дополнительные уточнения необходимы. Список возможных налогов инвестора на фондовом рынке в Сбербанке или Тинькофф:

1. Налог на доходы физ. лиц (НДФЛ). Прибыль до 5 миллионов рублей — 13%, больше — 15%. Облагается любая прибыль от инвестиций, иностранные включительно.
2. Налог на добавленную стоимость (НДС). Дополнительная выплата для инвестиций в драг. металлы. Всегда составляет 20% от суммы сделки.

Способы получить льготы по налогам инвесторам или вовсе избежать процента будут рассмотрены ниже. Они зависят от типа актива, иностранного характера прибыли.

Как открыть правильный ИИС

Самый доступный вариант, как инвестору платить меньше налогов, — открыть индивидуальный счет нужного типа. Законодательство РФ предлагает выбор из 2 ИИС со следующими особенностями:

1. Тип А. Подходит для начинающих Сбербанк-инвесторов со сторонними источниками прибыли. Основное преимущество — это возможности получит налоговый вычет в размере ставки НДФЛ от внесенных средств (максимум — 400 тысяч рублей за каждый год). Налоги выплачиваются инвесторами ежегодно.
2. Тип Б. Подходит на инвесторов без сторонних источников прибыли. При возможной прибыли от 400 тысяч рублей налоговый вычет будет ниже, чем в Типе А. Вычет происходит по факту закрытия счета, но не раньше 3 лет с момента открытия.

Ставки налога на прибыль инвестора выше распространяется на активные доходы с финансовых операций, пассивные доходы с дивидендов. Бумаги оформляет личный брокер, но в случае получения прибыли от иностранных бирж инвестор обязан подготовить документы.

Налоги на торговлю на иностранных биржах

Процент на налог инвесторов с иностранными доходами и льготы рассчитывается так же. После получения прибыли деньги необходимо пересчитать по курсу Центробанка. Время, когда нужно инвестору платить налоги по расходам, определяется моментом траты средств.

Необходимо учитывать выплаты в стране получения доходов с инвестиций. При игре на Американских биржах граждане РФ могут воспользоваться уникальной льготой, которая позволяет не платить налог дважды. По формуле требуется заплатить меньший налог + разница между ними. Сбербанк-инвестор платит налоги с иностранных акций автоматически.

Список налогов на акции

Популярное направление для инвестиций на фондовых биржах — акции. ФНС может требовать до 2 выплат:

1. Налог с дивидендов для Сбербанк-инвесторов. Всегда рассчитывается, как стандартный НДФЛ (13-15%%).
2. Разница между ценой покупки, продажи акции.

Если акция куплена после 01.01.2014 на срок более трех лет, приносила не более 3000000 рублей в год, то инвестору полагаются льготы.

Выгодная продажа облигаций

Долговые обязательства юридических лиц выпускают на биржу в виде облигаций с гарантированной оплатой. Платить налог необходимо до двух раз:

1. Прямые выплаты от компании-эмитента. Для Сбербанк-инвестора налог при выводе составляет 13% (или 15%, если сумма больше 5 млн.) , который оплачивается брокером.
2. Перепродажа облигаций на бирже. Избежать налога можно при удержании их на счету от 3 лет с общей прибылью до 3 млн. рублей.

Льготы на налоги для инвесторов в России распространяются только для владельцев ИИС. Внебиржевые операции купли-продажи всегда облагаются НДФЛ в стандартном размере.

Налоговый учет доходов с ПИФов

Паевые фонды — часть от большого пакета иностранных или российских активов, доля которую приобретает инвестор с целью перепродажи. Дивидендов по паю не предусмотрено, единственный заработок — разница в стоимости пакета.

Это сумма подлежит вычету НДФЛ, если активы куплены до 2013 года включительно. Получить льготы на налог при выводе средств Сбербанк-инвестор можно, если часть ПИФа была куплена в 2014 году или позже, срок владения больше 3 лет, а прибыль в рублях меньше 3000000 × количество лет владения.

Инвестиции в металлы. Налоги в Сбербанке для инвесторов

Золото, серебро, платина — вечный актив, который редко теряет или приобретает в цене. Для управления такими активами не нужен ИИС, но налоговые льготы предусмотрены. Чтобы понять, какие налоги платит инвестор в Тинькофф или Сбербанке, нужно уточнить тип вклада:

1. Обезличенный металлический счет. Инвестор покупает у банка виртуальные граммы драгоценного металла в Сбербанке. НДФЛ оплачивается по факту закрытия счета, получения денег от банка.
2. Частное владение слитком. Операция покупки облагается НДС в размере 20% от суммы сделки. Ответ на вопрос, какие налоги платит инвестор — это стандартный НДФЛ 13-15%%.

Только в первом случае можно получить налоговые льготы на прибыль. Эта опция доступна при закрытии вклада длительностью от 3 лет.

Кто занимается налоговым учетом

Владелец ИИС может не заниматься налогами, это задача брокерской компании, биржи. Внебиржевые инвестиции могут приносить большую прибыль, но организацию учета ложиться на плечи инвестора. Налоговые льготы на прибыль получить также сложнее. Команда 4 Сферы Жизни настоятельно рекомендует пользоваться готовыми сервисами от ведущих банков России. В этом случае вопросов, как платить налоги инвестору в Тинькофф или Сбербанке, не будет.