Государственная пенсия сейчас мало кого устраивает: как правило, она покрывает лишь основные потребности — оплату коммунальных услуг, покупку продуктов и лекарств. Многие осознают, что для обеспечения достойной старости с возможностью, например, путешествий, необходимо начинать копить заранее.
Неудивительно, что все больше людей задумывается, как откладывать на пенсию самому. Для этого нужно прикладывать намного меньше усилий, чем кажется на первый взгляд. За 20-25 лет можно сделать довольно внушительные накопления.
Откладывать на банковский счет
Это самый очевидный способ, который приходит на ум людям, задумавшимся, как откладывать на пенсию самостоятельно. Таким образом вы защищаете свои средства от инфляции. Вклады доступны как в рублях, так и в иностранной валюте. При этом учитывайте, что по валютным вложениям предлагают крайне низкие ставки.
Этот способ имеет свои недостатки. В случае банкротства банка АСВ (организация, страхующая вклады) возмещает клиентам банка лишь 1,4 миллиона рублей. Что касается остального долга, он погашается лишь при наличии в банке свободных средств, что случается крайне редко. Для долгосрочных вложений существуют и другие минусы:
- Стандартный срок банковского вклада составляет три года. Поэтому вам придется регулярно переоформлять соответствующий договор.
- Процедура закрытия вклада очень простая — всегда есть соблазн потратить накопленные на старость деньги. Поэтому для сохранения средств вы должны быть очень дисциплинированы.
В остальном это неплохой, хоть и не лучший, вариант делать инвестиции на старость.
Инвестиции в пенсию: индивидуальный план
Второй вариант — это воспользоваться услугами Негосударственного пенсионного фонда (или НПФ) и составить для себя индивидуальный пенсионный план (ИПП). Другими словами, это счет, позволяющий сохранить и приумножить вложенные деньги. Для этого вам необходимо регулярно делать перечисления — пусть и небольшие.
Перечисленные на ИПП деньги будут использованы этим фондом как инвестиции в ценные бумаги, которые и будут приносить вам прибыль. Уровень доходность у НПФ плавающий — в отличии от банковского вклада. Как правило, он превышает инфляцию, хоть иногда бывают и неудачные периоды. Прибыль во многом зависит от ситуации на рынке ценных бумаг и опыта руководителей фонда.
Многие люди, задающиеся вопросом, куда откладывать на пенсию, выбирают именно НПФ — благодаря простоте и удобству этого метода. Вам достаточно просто оформить соответствующий договор с Фондом и настроить автоматический платеж со своей карты. Количество денег и частоту их перечисления вы настраиваете самостоятельно. При этом указанные параметры можно изменить в любой момент. Например, в Сбербанк онлайн инвестиции и пенсии вы можете объединить в одно целое, активировав в личном кабинете соответствующие опции.
Воспользовавшись калькулятором инвестиций на пенсию, вы уже сейчас примерно будете понимать размер своего дополнительного дохода в старости, если незамедлительно начнете вкладываться в НПФ. Естественно, точную сумму узнать не получится, ведь предугадать размер инфляции в ближайшие двадцать лет невозможно. Как минимум, вы будете уверенны в сохранности своих денег и даже сможете передать их по наследству.
Еще одним преимуществом этого фонда является возможность оформления возврата средств через налоговую. Его размер зависит от объема налогов, которые вы уплатили на протяжении текущего года. Оформить возврат можно либо самостоятельно, либо обратившись за помощью к специалисту в данной сфере.
Главная трудность НПФ — это необходимость сделать оптимальный выбор из огромного количества вариантов. Многие фонды предлагают высокие проценты, но лучше ориентироваться на репутацию, безопасность и количество клиентов, доверивших конкретной финансовой организации свои средства. Например, внимание можно обратить на Сбербанк — инвестиции в пенсии (дополнительные). Его услугами в этой сфере пользуется огромное количество людей (более 8 миллионов человек).
Накопительное страхование
Накопительное страхование (НС) жизни поможет отложить деньги на старость. Оно работает следующим образом: заключается договор на срок 5-20 лет, где вы обязуетесь регулярно вносить определенные платежи. Взносы в этом случае являются обязательными, нарушение обязательств ведет к расторжению договора и закрытию счета. В результате вам выплатят все накопленные средства вместе с инвестиционной прибылью, которая составляет примерно 8% годовых.
Выбрав НС, вы страхуете себя от различных неприятных жизненных ситуаций. Например, компания компенсирует ущерб в случае потери работоспособности или смерти клиента. При этом страховка выплачивается, даже если был сделан только один платеж. Как и в случае с НПФ, здесь вы также можете оформить налоговый возврат.
Покупка квартиры для дальнейшей сдачи
Еще один распространенный вопрос: стоит ли откладывать на пенсию, если можно купить квартиру и сдавать ее на склоне лет? Эта идея в России привлекает многих. Этот вариант имеет очевидные плюсы:
- недвижимость — это надежная инвестиция, которую сложно потерять;
- квартиру можно передать по наследству;
- найти квартиросъемщиков, как правило, довольно просто.
Все же, это довольно дорогой вариант, ведь затраты на приобретение и необходимые ремонтные работы будут окупаться около 15 лет. Также вам придется вложиться в поиск адекватных жильцов и решать проблемы, которые могут возникать в процессе эксплуатации съемной квартиры.
Пенсия, счета, инвестиции: основные выводы
Вариантов подстраховать себя в пожилом возрасте сейчас масса, от ранней пенсии с инвестициями Fire до различных специализированных фондов. Если подытожить вопрос, стоит ли (и сколько) откладывать на пенсию, можно сделать следующие выводы:
- Начинайте делать вклады уже сейчас, причем любые, даже маленькие суммы.
- Если самостоятельно контролировать процесс накопления средств вам сложно, воспользуйтесь услугами специальных фондов и организаций.
- Оптимальное решение проблемы сколько откладывать чтобы накопить на пенсию — это НПФ и система накопительного страхования жизни. Более простые варианты — сдача квартиры и регулярное пополнение депозита.
Если вас заинтересовала тематика инвестирования средств, рекомендуем ознакомиться со статьей, почему инвесторы меняют альткоин на биткоины.
