Сейчас многие банки повсеместно предлагают своим клиентам получить дебетовую карту с кэшбэком за покупки и путешествия. То есть, с каждой траты держатель счета получит возврат в размере от 1 до 30%. И это позволяет существенно экономить на ежедневных тратах, на путешествиях, на онлайн-покупках. А по некоторым дебетовым картам работает одновременно программа лояльности и кэшбэк. Если активно пользоваться этими предложениями, то ежемесячно без проблем можно экономить по 2-3 тысячи рублей. Разберемся как подключить кэшбэк, что он собой представляет и на какие условия обслуживания в официальном банковском договоре следует обращать внимание.
Что такое кэшбэк?
Для предпринимателей возможность приёма платежей с кредиток именуется как «эквайринг». За данную услугу для него предусмотрена комиссия в 1-3%. Эти деньги снимаются с каждой транзакции и, по сути, являются доходом банковского учреждения, который обслуживает счет покупателя.
А официальный кэшбек — это частичный возврат покупателю с этой самой комиссии. Банк использует такую схему по следующим причинам:
- в качестве рекламной кампании для продвижения своих банковских услуг;
- бесплатная карта с кэшбеком может выпускаться в коллаборации с каким-нибудь магазином, банк в этом случае получает дополнительное вознаграждение (со стороны ритейлера);
- наличие кэшбка по тратам является дополнительным стимулом для держателя дебетового счета, чтобы тот оплачивал покупки именно безналично.
Но не всегда возврат осуществляется в деньгах в прямом понимании. Например, если по дебетовому счету предусмотрен кэшбэк за путевки, то вместо финансов начисляют бонусы. За них покупатель может получать скидку при приобретении новых билетов или брони отелей во время туристических путевок. То есть, это будет дополнительным стимулом для него пользоваться именно безналичными операциями, а не наличными.
Какие карты поддерживают кэшбэк
Есть ли кэшбэк за покупки по карте (включая те, что совершены во время туристических путевок), которая интересует гражданина, необходимо уточнять в банке. Сейчас у каждого из них имеются дебетовые счета, по которым можно активировать возврат.
Условно же все карты с возвратом процента с покупки можно классифицировать на следующие категории:
- Для повседневного использования. В них начисления происходят со всех покупок. В том числе за покупку путевок, авиабилетов и так далее. Процент — небольшой.
- Кобрендинговые. Выпускаются банком в сотрудничестве с ритейлером (магазином). Возврат предусмотрен на покупки, совершенные только в конкретной сети супермаркетов. Размер возврата — высокий (вплоть до 30%). Но, как правило, и цены в указанном магазине тоже чуть выше среднестатистических. Иногда кобрендинговые счета также являются дисконтными (держатель гарантированно получает скидку).
- Для путешествий (туристические). Именно сейчас карты с туристическим кэшбеком в 2022 году особо популярны. Здесь бонусы начисляются за покупку авиабилетов, железнодорожных билетов, аренду отельных номеров, путевок и так далее. Размер возврата — средний (до 10%). Но работает только за «туристические» услуги.
Как экономить максимально? Рекомендуется пользоваться сразу несколькими дебетовыми картами с кэшбэком. Каждая — для своей категории. На одной из них будет кэшбэк за путешествия, на второй — за покупку продуктов питания, третья — кобрендинговая.
Как активировать кэшбэк
Чтобы получать официальный кэшбек регистрация и другие манипуляции — не требуются. Подключить функцию можно непосредственно в интернет-банкинге. В некоторых банках предусмотрена возможность ежемесячно выбирать новые категории товаров, за покупку которых будет осуществляться возврат средств. Всего их может быть и более 10, но пользователь может активировать только 2-3 из них.
Также следует внимательно ознакомиться с условиями, при которых выплата возврата осуществляется. Например, если не пришел кешбэк после покупки, то вполне возможно, что его зачисляют не сразу, а в течение 30 дней после совершенной транзакции. Можно отправить официальный запрос в службу поддержки на этот счет.
Можно ли обналичивать кэшбэк
После зачисления кешбэка по картам банков можно ли его обналичить? В некоторых финансовых учреждениях это возможно, в других — нельзя (используется бонусный счет, из которого рассчитывается размер скидки). Но, как правило, данная функция не предусмотрена. Ведь при таком раскладе после того, как получить кэшбэк по карте, с него дополнительно потребуется уплатить подоходный налог. И это делать придется владельцу счета с кэшбэком самостоятельно, отправляя декларацию в налоговую. Банки попросту не желают создавать такие неудобства для своих клиентов. Ведь перед тем, как вернуть кэшбэк, им бы тоже пришлось формировать декларацию по НДФЛ для каждого держателя счета. Это существенно увеличит нагрузку на персонал.
Как контролировать состояние кэшбэка. Удобней всего использовать банковское приложение с кэшбеком для мобильных телефонов и смарт-часов. Там же можно получить информацию обо всех зачислениях, детализацию по всем транзакциям. И там же можно связаться со службой поддержки (прямо в онлайн-чате). Это пригодится, например, чтобы уточнить, как получить кэшбэк в 2022 году по имеющейся карте. Иногда для этого может понадобиться посетить банк для заключения нового официального договора обслуживания клиентского дебетового счета.
Получится ли экономить
Возврат процента за продукты в счет кэшбэка действительно позволяет экономить вплоть до 10-15% в месяц на таких тратах. Почему это также выгодно для банка? Чем выше суммарный финансовый оборот среди клиентов — тем больше денег для организации доступно на реализацию своих собственных инвестиционных проектов. То есть, банк с этого тоже зарабатывает. А за приобретение путевок или траты во время путешествий можно и вовсе сэкономить до 40%. Главное — следить за акционными предложениями банка.
Но не только с помощью кэшбэка стоит экономить. Если пользователь просто желает накопить денег для запуска какого-то бизнес-проекта, то следует рассмотреть вариант с публикацией проекта на краудфандинговой площадке. Сейчас многие стартапы находят инвесторов и спонсоров именно таким образом.
И не следует излишне углубляться в экономию денег. Многие психологи вовсе утверждают, что такое поведение может свидетельствовать о депрессионных расстройствах. И если вы за собой замечаете подобное (жесткая экономия, когда в этом нет особой необходимости), то не лишним будет на этот счет проконсультироваться с онлайн-психологом на нашем сайте.
Итого, кэшбэк при использовании банковских дебетовых карт — это удобно и выгодно. Сейчас банки предлагают официальный кешбэк за билеты, за покупку топлива, за приобретение продуктов питания, туристических путевок, компьютерного железа. И во всех этих случаях действительно можно экономить хорошую сумму.
А как научиться экономить и копить, расскажет наша следующая статья.
