Грамотное управление деньгами — ключ к свободе, а потому необходимо кардинальное изменение финансовых привычек. Ведь без проработки себя и своих устоев, принципов по отношению к управлению деньгами успеха не будет. Поэтому, если хотите достичь высот — прокачивайте привычки, и распределяйте финансы правильно.
Как изменить финансы? Как управлять доходом и приумножать его? Ответы на эти вопросы даст вам наш информационный портал «Сферы Жизни». Также предоставим вам подробное руководство изменение привычек.
Чек-лист «Изменение финансовых привычек»
Начнем руководство по финансовым привычкам с самой базы. Она заключается в оценке нынешней ситуации с деньгами. Для этого нужно проанализировать доходы и расходы. Здесь же определить основные области, где можно сократить расходы. Также определите цели, которые надо достичь при помощи новых финансовых привычек.
Важно! Готовьтесь к тому, что придется существенно изменить финансовое поведение. Следовательно, никаких сумбурных затрат, только необходимые расходы по типу оплаты телекоммуникационных услуг, ЖКХ, погашение кредитных обязательств.
Сформировать первичный бюджет, определить максимальные месячные статьи, которые включают в себя необходимые расходы и сбережения. Следующий этап — запланировать расходы заранее и придерживаться финансового плана, стараясь не превышать установленные пределы.
Необходимо вести учет финансов. Это поможет отследить свой прогресс и внести изменения при необходимости. В этом же подпункте надо максимально сократить объем долгов, так как именно они и «съедают» основной бюджет.
Совет! Надо рассмотреть возможность объединения долгов для снижения процентных ставок и упрощения управления. Чтобы долги не накапливались, нужно своевременно погасить кредиты и кредитные карты. Это же поможет улучшить общий кредитный рейтинг.
Увеличить сбережения и инвестиции
В данной части руководства изменения привычек рассмотрим автоматическое инвестирование. Оно заключается в том, чтобы можно установить автоматические переводы средств на сберегательный счет или инвестиционные счета. Нужно рассмотреть возможность разнообразных инвестиций для увеличения доходности ваших сбережений. Не забывайте о создании эмердженси-фонда для непредвиденных ситуаций.
Образование и самосовершенствование
Инвестируйте время и ресурсы в обучение финансовым навыкам и стратегиям управления деньгами. Читайте книги, посещайте семинары или прослушивайте подкасты, связанные с финансами и инвестициями. Общайтесь с успешными людьми, которые достигли финансовой стабильности, и черпайте у них опыт и знания.
Куда можно вложить деньги?
Есть рискованные вложения по типу торговли деривативами (фьючерсы, опционы). Работать с ними можно только в том случае, если вы понимаете специфику их работы. Нет соответствующий знаний и навыков — в деривативы лучше не лезть, так как за секунду вы можете потерять все свои сбережения.
Безопасные инвестиции являются важной стратегией для защиты и роста ваших финансовых накоплений. Есть ли безопасные инвестиции? Да, есть, и их мы рассмотрим. Первые финансовые инструменты — государственные облигации. Они считаются одними из самых безопасных форм инвестиций. Представляют собой заемные ценные бумаги, выпущенные правительством.
Нюанс: Государство обязуется выплатить проценты и вернуть вложенный капитал по истечении определенного срока.
Банковские депозиты и фонды рынка денежных средств
Они являются классическим вариантом безопасных инвестиций. Вклады в банке обеспечены государственной гарантией на случай банкротства банка.
Хотя доходность таких инвестиций может быть ниже, они отличительны высокой степенью надежности.
Данные финансовые компоненты являются инструментом краткосрочных безопасных инвестиций. Они инвестируют в высоколиквидные финансовые инструменты с низким уровнем риска. Фонды рынка денежных средств предлагают стабильный доход и быстрый доступ к средствам.
ETF-фонды
Представляют собой популярный инструмент инвестирования. Они объединяют в себе особенности акций и крупных фондов. Цель ETF — отслеживание индексов как группы товаров, так и в целом сегмента рынка. Инвестируя в акции ETF, вы получаете «целый пакет», включающий в себя диверсификацию, безопасность и стабильно пассивный доход.
Данные фонды имеют высокую ликвидность, обусловленную тем, что их акции находятся в свободном обращении на крупнейших торговых биржах в мире. Это значит, что ценные бумаги ETF вы можете без проблем купить практически на любой платформе.
Почему добавили ETF в руководство по финансам:
- распределение рисков за счет того, что ETF вкладывает средства инвесторов в различные активы и сегменты рынка;
- низкие комиссии за управление вашим инвестиционным портфелем. От вас лишь требуется просто купить акции ETF, и вы сможете максимально быстро организовать и распределить пассивный доход без долгих поисков и расчетов;
- льготное налогообложение — некоторые фонды облагаются высоким налогом, что означает получение сравнительно большей прибыли, чем при работе с другими финансовыми инструментами.
Но есть и недостатки, и главный из них — не всегда высокая доходность. И вот тут стоит отметить, что даже сравнительно низкая процентная ставка прибыли все равно перекрывает инфляцию.
Что нужно знать про инвестиции?
Диверсификация портфеля — одна из основных частей руководства по финансовым привычкам. Это является важным принципом для обеспечения безопасности инвестиций. Распределение рисков происходит следующим образом:
- инвестиции делятся по различным активам и рынкам, чтобы снизить риски.
- вложение финансовых средств в различные классы активов, такие как акции, облигации, недвижимость и сырьевые товары.
Обратите внимание на рейтинги кредитоспособности. При выборе инструментов для безопасных инвестиций обращайте внимание на рейтинги финансовой состоятельности эмитентов.
